Comment faire un rachat de crédit à Mont-de-Marsan ?

Réduction des mensualités de prêt, diminution du taux d’endettement, économies, gain de pouvoir d’achat… difficile de faire une liste exhaustive de tous les avantages de faire un rachat de crédit. Découvrez pourquoi et comment mener à son terme cette opération avec Crédit Unique.

Vous résidez à Mont-de-Marsan ou dans ses environs ? Faites confiance à un courtier en rachat de crédit ! Que vous soyez l’heureux propriétaire de votre résidence principale ou que vous ayez opté pour la location, le rachat de crédit s’adresse à tous.

D’autres termes existent : regroupement de dettes, restructuration, réaménagement d’emprunt… Pour ne pas être perdu et profiter pleinement des avantages d’un rachat de crédit, Crédit Unique fait le point pour vous sur ce qu’il faut savoir.

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Avec le rachat de crédits, vous regroupez toutes vos dettes en une seule, et ainsi vous réduisez le poids de vos remboursements dans votre budget mensuel.

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Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Depuis plusieurs années, les taux sont favorables à une renégociation ou à un rachat de crédit. Mais qu’elle est la différence entre ces deux types d’opération ? Explications.

Une renégociation est une opération qui consiste à solliciter la banque où est détenu le crédit en cours. L’emprunteur demande alors à ce que le taux d’intérêt soit réévalué à la baisse. Des frais de renégociation, souvent élevés (environ 1 000 €) sont appliqués. Dans ce cas, l’emprunteur ne change pas de banque. Ceci présente toutefois un inconvénient majeur : obtenir une renégociation s’avère bien souvent très difficile.

À contrario, un rachat de crédit se fait auprès d’une banque tierce. Vous possédez un ou plusieurs emprunts auprès de la banque A ? Vous pouvez les faire racheter par tout autre établissement financier. Avantage supplémentaire : plusieurs emprunts peuvent être regroupés sous la forme d’un seul et unique nouveau financement, d’où le terme de « regroupement de prêt ».

Pourquoi faire un rachat de crédit à Mont-de-Marsan ?

Vous l’aurez compris, faire un rachat de crédit présente des avantages supplémentaires par rapport à une simple renégociation :

  • la possibilité de regrouper plusieurs emprunts en un seul ;
  • la mise en concurrence de diverses banques afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt : taux d’intérêt, garanties prises, coût de l’assurance emprunteur, etc.

Malgré des frais associés plus élevés (pénalités de remboursement anticipé, frais pour la nouvelle garantie…), un rachat de crédit s’avère généralement plus rentable qu’une renégociation et permet de résoudre des problématiques plus globales : réduction du niveau d’endettement, allongement de la durée d’emprunt, etc. C’est cette raison qui explique que plus d’une opération de prêt immobilier sur 4 est un rachat de crédit (statistique de la Banque de France pour le mois d’août 2019).

Comment faire un rachat de crédit à Mont-de-Marsan ?

À Mont-de-Marsan ou ailleurs, n’hésitez pas à comparer plusieurs propositions afin de trouver la meilleure. Attention, ne vous limitez pas au seul taux d’intérêt. D’autres données doivent être prises en compte, par exemple :

  • la cotisation d’assurance emprunteur ;
  • les garanties de l’assurance emprunteur ;
  • la nouvelle durée d’emprunt ;
  • la nouvelle mensualité ;
  • les garanties demandées (hypothèque, caution, nantissement, etc.) ;
  • les frais de garantie ;
  • les frais de dossier.

Mis en perspective, ces éléments permettent d’obtenir une vision claire des différentes propositions et de sélectionner la plus intéressante pour vous.

Vous vous sentez perdu ? Vous pouvez tout à fait déléguer cette mission à un courtier en rachat de crédit. Celui-ci pourra vous accompagner dans tout le processus et vous orienter vers la meilleure offre de prêt.

Exemples de rachat de crédit à Mont-de-Marsan

Exemple de rachat de crédit effectué pour le compte de M. Thomas, habitant Mont-de-Marsan et propriétaire de sa maison.

Les prêts détenus par M. Thomas auprès de la banque X sont les suivants :

  • Prêt immobilier. Capital restant dû : 140 000 € ;
  • Prêt auto : 12 000 € ;
  • Prêt travaux : 37 000 €.

Soit un montant total pour le nouveau financement de 189 000 € (hors pénalité de remboursement anticipé).

Afin de connaître le type de rachat de crédit à effectuer, il est nécessaire de s’assurer de la proportion du prêt immobilier par rapport à l’encours de crédit total, soit ici :

(140 000 / 189 000) x 100 = 74,07 %

Cette proportion étant supérieure à 60 %, on parlera ici de rachat de crédit immobilier. Dans le cas contraire, ou si M. Thomas n’avait aucun encours de crédit immobilier, il s’agirait d’un regroupement de prêts à la consommation.

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Quels sont les avantages d’un courtier rachat de crédit à Mont-de-Marsan ?

Sérieux, professionnalisme et expertise sont les trois mots-clés associés à un courtier en rachat de crédit. Sa spécialisation dans cette branche particulière du domaine bancaire lui permet d’associer performance et efficacité.

Des délais écourtés et un financement au meilleur taux ? Ce sont les objectifs que poursuivent les courtiers de l’équipe de Crédit Unique. Il est ainsi possible de réduire jusqu’à 60 % ses échéances actuelles d’emprunt, qu’il s’agisse :

  • de prêt immobiliers ;
  • de prêts hypothécaires ;
  • de prêts personnels ;
  • de crédits à la consommation ;
  • de prêts travaux ;
  • de prêts photovoltaïques ;
  • de crédit auto ;
  • de crédit revolving (ou prêt renouvelable) ;
  • de dettes familiales ;
  • etc.

Les organismes de Crédit à Mont-de-Marsan

Vous êtes propriétaire ou locataire de vote logement à Mont-de-Marsan, à Mazerolles, à Saint-Perdon, à Saint-Avit, à Grenade-sur-L’adour ou encore à Saint-Sever ? Retrouvez ici la liste de tous les établissements bancaires à proximité :

  • Banque Populaire ;
  • BNP Paribas ;
  • Caisse d’Epargne ;
  • CIC ;
  • Crédit Agricole ;
  • Crédit Immobilier de France ;
  • Crédit Mutuel ;
  • HSBC ;
  • Banque Postale ;
  • LCL ;
  • Société Générale.

Vous êtes à la recherche de la meilleure offre de rachat de crédit et du meilleur taux ? Alors choisissez de discuter de votre projet avec un courtier en regroupement de prêt. Crédit Unique a développé ses solutions pour tous les habitants de Mont-de-Marsan et de sa périphérie.

Quelles sont les conditions de Crédit Unique pour un rachat de crédit à Mont-de-Marsan ?

Chez Crédit Unique, il vous est possible de regrouper tous les emprunts bancaires ou non-bancaires (par exemple les dettes familiales) en un nouveau financement unique. Ce regroupement peut être associé à un allongement de la durée de remboursement afin de gagner en pouvoir d’achat ou de faire face à des difficultés financières.

Depuis plus de 20 ans, ce sont plus de 12 000 foyers qui ont fait confiance à Crédit Unique. Nous sommes un acteur présent essentiellement dans l’Ouest et le Sud Ouest de l’Hexagone. Notre proximité nous permet de connaître vos problématiques, mais mieux encore : nous avons à cœur de les résoudre ensemble.

Bon à savoir : vous avez besoin de trésorerie supplémentaire ? Parlez-en à votre courtier afin de l’inclure dans votre nouveau financement.

Simulation en ligne d’un rachat de crédit à Mont-de-Marsan

Faire un rachat de crédit, oui ! Mais comment ? Par où commencer ? 4 étapes simples vous permettent de réaliser votre projet chez Crédit Unique :

  1. Etape n° 1 : réaliser une simulation. Un simulateur en ligne permet à chacun de pouvoir se projeter. L’avantage ? Cet outil est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ! Sous moins de 48 heures, un conseiller de Crédit Unique s’engage à vous recontacter afin d’affiner votre proposition de financement 100 % personnalisée.
  • Etape n ° 2 : fournir les justificatifs demandés. Un certain nombre d’éléments doivent venir étayer les informations préalablement fournies : justificatif d’identité, justificatif de revenus, de charges, de patrimoine… Crédit Unique vous fournit une liste complète des documents à transmettre pour que votre dossier soit analysé.
  • Etape n° 3 : mise en concurrence des banques. Crédit Unique contacte ses partenaires financiers afin d’obtenir pour vous la meilleure proposition de regroupement de prêt.
  • Etape n° 4 : validation du dossier. Une fois l’offre de crédit sélectionnée, le courtier de Crédit Unique vous accompagne depuis la signature de l’offre jusqu’au déblocage des fonds.

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Rachat de Crédit à Mont-de-Marsan : les conseils de votre expert Crédit Unique

N’attendez pas les difficultés avant d’envisager un rachat de crédit. Cette solution s’adapte à tous :

  • particuliers désireux de renouer avec leur pouvoir d’achat ;
  • futurs retraités ou nouveaux retraités dont les revenus vont ou ont déjà baissé ;
  • emprunteurs rencontrant des difficultés (chômage, problèmes de santé…) ;
  • professionnels indépendants dont l’activité connaît une période difficile ;
  • etc.

Vous êtes décidé à faire un rachat de crédit ? N’attendez plus et venez en discuter avec nos équipes dans l’une de nos agences installées dans le Sud-Ouest : à Bordeaux, Agen, Bayonne, Biganos, Pau, Périgueux ou Toulouse.