Comment faire un rachat de crédit à Tarbes ?

Crédit immobilier, prêt hypothécaire, crédit travaux, prêt à la consommation, crédit revolving… vos dettes s’accumulent ? Faites racheter vos emprunts à Tarbes !

Etouffé(e) par vos dépenses ?

Avec le rachat de crédits, vous regroupez toutes vos dettes en une seule, et ainsi vous réduisez le poids de vos remboursements dans votre budget mensuel.

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Forte de ses 40 000 habitants, la ville de Tarbes accueille une grande diversité de ménages : couples avec ou sans enfants, célibataires, actifs, retraités, étudiants, etc.

Quel que soit leur profil, ces foyers ont souvent besoin de financer des besoins. Qu’il s’agisse d’acheter une maison, de meubler son premier appartement, de remplacer sa voiture ou de faire des travaux, le crédit sous toutes formes est un outil incontournable.

Si les mensualités des premiers crédits souscrits peuvent sembler faibles, l’accumulation de plusieurs échéances ou la baisse du niveau de revenus peuvent vite asphyxier les consommateurs. Zoom sur le rachat de crédit, cette solution à ne pas négliger pour équilibrer son budget.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Une opération de rachat de crédit consiste à grouper plusieurs crédits en un seul et unique emprunt. Ce dernier peut être caractérisé par un taux moins élevé et/ou une durée totale rallongée. On parle aussi de « regroupement de prêts », de « restructuration », de « consolidation » ou de « refinancement ».

Vous pensez que seuls les emprunts immobiliers sont éligibles au rachat de crédit ? Détrompez-vous ! Toutes les dettes peuvent y être inclues. Il est ainsi possible de faire racheter des dettes bancaires (prêts immobiliers, prêts à la consommation, crédits personnels, crédits renouvelables…) ou non-bancaires (dettes familiales, cartes de crédits de magasins…).

Bon à savoir : les dettes dites « professionnelles » ne peuvent pas faire l’objet d’un rachat de crédit.

Pourquoi faire un rachat de crédit à Tarbes ?

Les avantages du rachat de crédit ? Il est nécessaire de citer les 3 principaux bénéfices d’une telle opération :

  • Faire des économies. En effet, un rachat de crédit peut vous permettre d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, et ainsi de réduire le coût total du crédit.
  • Rééquilibrer son budget. En cas d’augmentation de la durée de remboursement, ou grâce à la simple baisse du taux d’intérêt, la mensualité de remboursement du nouvel emprunt s’avère plus faible que toutes les petites mensualités cumulées. De quoi retrouver un budget mensuel équilibré et boucler ses fins de mois sans stress.
  • Simplifier la gestion de ses dettes. Une multitude d’emprunts peut vite devenir complexe à gérer, d’autant plus s’ils ont été souscrits auprès de différents organismes financiers. En optant pour un rachat de crédit, les ménages tarbais n’auront plus qu’un interlocuteur unique et une seule mensualité à régler.

Comment faire un rachat de crédit à Tarbes ?

Pour faire un rachat de crédit dans la ville de Tarbes, deux choix s’offrent à vous : faire appel vous-même à un établissement de crédit ou opter pour un courtier.

Pour en connaître les avantages et les inconvénients, rendez-vous ci-après. Mais avant tout : déposer un dossier de rachat de crédit nécessite la réalisation de plusieurs étapes :

  • faire le point sur ses besoins, ses crédits et ses projets ;
  • réunir l’ensemble des justificatifs de revenus, de situation et de charges ;
  • prendre contact avec un courtier ou avec plusieurs banques ;
  • effectuer le(s) rendez-vous et expliquer ses objectifs ;
  • réceptionner la, ou les, proposition(s) ;
  • choisir la meilleure d’entre elles selon vos critères ;
  • compléter les documents de l’assurance emprunteur, le cas échéant ;
  • signer l’offre ou le contrat de crédit.

Exemples de rachat de crédit à Tarbes

Vous habitez Tarbes ou alentour et vous souhaitez vous lancer dans un rachat de crédit ? Sachez que deux familles de regroupements de dettes existent : les rachats de crédits immobiliers et les rachats de crédits à la consommation. Mais qu’est-ce que cela signifie ?

Le rachat de crédit immobilier consiste à faire regrouper plusieurs emprunts, dont à minima un prêt immobilier. Celui-ci doit représenter plus de 60 % de l’encours total des crédits rachetés. Prenons un exemple concret :

Monsieur Paul a plusieurs dettes :

  • un prêt immobilier dont le capital restant dû (CRD) est de 55 000 € ;
  • un crédit voiture, CRD : 12 000 €
  • un prêt personnel pour financer le mariage de sa fille : 5 000 € ;
  • un crédit renouvelable : 2 000 €.

Son encours total de crédit est donc de : 55 000 + 12 000 + 5 000 + 2 000 = 74 000 €

La part de son prêt immobilier est de : (55 000 / 74 000) x 100 = 74, 32 %.

Il s’agit donc ici d’un rachat de prêt immobilier (part d’immobilier supérieure à 60 %).

En suivant le même exemple, admettons que Monsieur Paul n’ait plus que 25 000 € à rembourser pour son prêt immobilier.

Le total de ses dettes s’établit alors à : 25 000 + 12 000 + 5 000 + 2 000 = 44 000 €.

Soit un pourcentage de prêt immobilier de : (25 000 / 44 000) x 100 = 56,81 %.

Le pourcentage calculé étant inférieur à 60 %, on parle ici de rachat de crédits à la consommation. Si Monsieur Paul n’avait pas eu de prêt immobilier à faire racheter, cela aurait été également considéré comme une restructuration de prêts à la consommation.

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Quels sont les avantages d’un courtier rachat de crédit à Tarbes ?

Votre emploi du temps est chargé ? Vous ne souhaitez pas vous perdre dans le jargon bancaire ? Vous préférez déléguer la gestion de votre rachat de crédit à un professionnel ? Optez pour un courtier en rachat de crédit.

Son rôle est de centraliser votre demande, de la transférer à plusieurs de ses partenaires et de sélectionner la meilleure proposition pour vous. Il s’adapte à vos ambitions : diminuer le montant de votre remboursement, obtenir une trésorerie supplémentaire, bénéficier d’un meilleur taux, etc.

Les organismes de Crédit à Tarbes

Quel établissement de crédit solliciter à Tarbes, dans sa périphérie proche (Odos, Laloubère, Bordères-sur-l’Echez…) ou plus éloignée (Cabanac, Bordes, Louey, Montaner, Tostat…) ? Vous avez l’embarras du choix :

  • La Banque Courtois ;
  • La Banque Populaire ;
  • La BNP Paribas ;
  • La Caisse d’Epargne ;
  • Le CIC ;
  • Le Crédit Agricole ;
  • Le Crédit Immobilier de France ;
  • Le Crédit Mutuel ;
  • La Banque Postale ;
  • LCL ;
  • La Société Générale.

Quelles sont les conditions de Crédit Unique pour un rachat de crédit à Tarbes ?

Les conditions appliquées à un rachat de crédit dépendent d’un grand nombre de facteurs. De manière générale, plus la durée de remboursement est courte, plus le taux appliqué est intéressant. Les rachats de prêts immobiliers profitent également de taux plus avantageux que les rachats de crédits à la consommation.

Mais la situation personnelle, professionnelle et financière de chaque ménage est également étudiée. Difficile dès lors de comparer deux dossiers différents. C’est pour cette raison que Crédit Unique propose à tous les tarbais une simulation en ligne pour leur regroupement d’emprunts.

Simulation en ligne d’un rachat de crédit à Tarbes

Accessible en quelques secondes sur le site de Crédit Unique, le simulateur en ligne permet une utilisation simple et intuitive. Son objectif ? Permettre à chacun de gagner en autonomie lors de sa demande et d’obtenir une réponse personnalisée rapidement.

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Rachat de Crédit à Tarbes : les conseils de votre expert Crédit Unique

Faites le point sur les bonnes raisons d’effectuer un rachat de crédit à Tarbes ! Il en existe pour chacun. Le point.

Bonne raison n° 1 : profiter des taux d’intérêt actuels

Vos emprunts ont été souscrits il y a plusieurs années ? Vous n’êtes certainement pas sans savoir que les taux d’intérêt n’ont cessé de baisser. La Banque de France indique ainsi un taux moyen pour un prêt immobilier de 1,31 % pour août 2019. Les prêts à la consommation ne sont pas en reste. Ils profitent également des conditions de marché favorables et se sont établis pour la même période à 3,83 %.

Bonne raison n° 2 : retrouver du pouvoir d’achat

En cette période où le pouvoir d’achat est au centre des conversations, le rachat de crédit est une solution viable et efficiente. Ceci explique que près de 24 % des nouveaux crédits souscrits sont en réalité des regroupements d’emprunts.

Et pour cause : avec un meilleur taux d’intérêt et/ou une durée rallongée, les ménages voient leur échéance de remboursement diminuer. Il est ainsi possible de réallouer des sommes à votre guise : nouveau projet, vacances, sortie au ski, etc. 

Bonne raison n° 3 : se sortir d’une situation financière difficile

Vous risquez de vous retrouver interdit bancaire ou inscrit au FICP ? Anticipez ces incidents ! En effet, ils ne sont pas sans conséquences : difficulté à trouver un nouveau financement, suppression de certains moyens de paiement, etc. Le rachat de crédit est alors une solution à mettre en œuvre rapidement.

Vous pouvez contacter les équipes Crédit Unique directement dans nos agences. Situées dans le Sud-Ouest de la France à Agen, Bayonne, Biganos, Bordeaux, Pau, Périgueux et Toulouse, elles vous accueillent à bras ouverts et sont joignables aussi par téléphone et sur notre site internet !