Rachat de crédit pour les fonctionnaires en 2020

Achat d’une voiture, financement de travaux, départ en vacances, investissement immobilier… tous les projets d’un fonctionnaire peuvent être financés par un prêt bancaire, puis regroupés grâce à un rachat de crédit.

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Pour leurs besoins privés, les employés de la fonction publique ne peuvent y échapper : au même titre que les salariés du privé ou les retraités, la souscription d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier est une solution de financement idéale.

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Qu’il s’agisse d’un projet d’envergure, d’imprévus ou d’achats programmés, solliciter un financement auprès de sa banque est devenu quasiment automatique. Mais qu’en est-il du rachat de crédit ?

Si cette solution a été popularisée par la diminution des taux d’intérêt, en connaissez-vous vraiment toutes les modalités ? Voici les éclaircissements de Crédit Unique sur le rachat de prêt dédié aux fonctionnaires.

Qu’est-ce que le rachat de crédit fonctionnaire ?

Le rachat de crédit fonctionnaire s’adresse, comme son nom l’indique, aux employés de l’administration publique. Grâce à un rachat de crédit fonctionnaire, le montant des mensualités de remboursement se voit diminué.

Dans le jargon bancaire, un autre terme est employé : le regroupement de prêt. Ces deux désignations ont une définition identique : une banque tierce rachète les encours d’un emprunteur auprès de sa, ou ses, banque(s). Les fonctionnaires ont donc le choix de rassembler des dettes prenant diverses formes :

  • Crédit immobilier ;
  • Prêt à la consommation affecté : travaux, auto… ;
  • Prêt à la consommation non-affecté ou prêt personnel ;
  • Crédit renouvelable ;
  • Découvert bancaire ;
  • Autres dettes (par exemple : dettes familiales).

Le rachat de crédit selon votre situation

Qui sont les fonctionnaires concernés ?

Techniquement, un rachat de prêt fonctionnaire peut être sollicité par tout employé de la fonction publique titularisé. Trois grandes catégories peuvent être distinguées :

  • Les fonctionnaires de l’Etat ;
  • Les fonctionnaires territoriaux ;
  • Les fonctionnaires hospitaliers.

Le rachat de crédit fonctionnaire n’est pas uniquement destiné aux propriétaires de biens immobiliers, au contraire ! De la même manière, les fonctionnaires locataires peuvent y faire appel sans aucune contrainte supplémentaire. Une seule différence peut être notée : un rachat de crédit fonctionnaire pour un locataire sera effectué sans hypothèque.

Bon à savoir : les fonctionnaires sont un profil particulièrement apprécié des banques. La pérennité de leur situation et de leurs revenus en fait une cible recherchée. Une aubaine pour négocier un financement au meilleur taux.

Fonctionnaire : comment faire une demande de rachat de crédit ?

Une demande de rachat de crédit peut être effectuée lors d’un rendez-vous dans une agence bancaire ou, de manière plus rapide et plus simple, directement en ligne.

Pour formaliser un dossier de rachat de prêt fonctionnaire, il sera nécessaire de fournir un certain nombre d’éléments et de justificatifs, à savoir :

  • Identité :
    • Pièce d’identité ;
    • Livret de famille ;
    • Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
    • RIB ;
    • Taxe d’habitation ;
    • Pour les couples mariés : contrat de mariage, le cas échéant ;
    • Pour les personnes divorcées : jugement de divorce ;
    • Pour les personnes logées chez un tiers : attestation d’hébergement et pièce d’identité de l’hébergeur.
  • Revenus :
    • 3 dernières fiches de paie + salaire du mois de décembre ;
    • Avis d’imposition ;
    • Pour les autres revenus (CAF, revenus locatifs…) : justificatifs associés.
  • Charges :
    • 3 derniers relevés de comptes bancaires ;
    • Situation des comptes épargne ;
    • Contrats et tableaux d’amortissement de chaque crédit en cours ;
    • Dans un second temps : décomptes de remboursement anticipé.
  • Situation :
    • Pour les propriétaires : taxe foncière, titre de propriété et évaluation du bien ;
    • Pour les locataires : quittance de loyer ;
    • Attestation d’assurance habitation.

Rachat de crédit fonctionnaire : simulation en ligne

Si la liste des documents à réunir pour un rachat de crédit peut sembler longue, elle n’est toutefois pas nécessaire dans un premier temps.

En effet, les fonctionnaires doivent entamer leur démarche via la réalisation d’une simulation de rachat de crédit. Demandée auprès d’un conseiller bancaire ou réalisée directement sur internet, cette simulation permet de connaître sa future mensualité de remboursement après le regroupement d’emprunts.

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Mais connaître les économies réalisées chaque mois grâce à un rachat de crédit n’est pas le seul intérêt d’un simulateur. En ligne, il permet de tester plusieurs scénarios possibles en regroupant certaines dettes, en variant la durée de remboursement ou en incluant une enveloppe de financement supplémentaire pour de nouveaux projets.

Fonctionnement et mode de calcul du rachat de crédit pour fonctionnaire

Jusqu’à 60 % d’économies sur vos mensualités : c’est la réduction qu’il est possible d’atteindre grâce au rachat de crédit fonctionnaire. Comment cela est-il rendu possible ? Deux variables sont à prendre en compte :

  • la réduction du taux d’intérêt ;
  • l’allongement de la durée du financement.

Ces deux données peuvent être utilisées séparément ou ensemble, en fonction de votre profil, de vos besoins et de vos projets.

Une règle générale reste valable : pour obtenir le meilleur taux, la solution optimale est de faire appel à plusieurs propositions de divers établissements bancaires. Pour éviter les contraintes liées, notamment le temps à consacrer à cette tâche, il est possible de déléguer cette recherche du meilleur financement à un courtier en rachat de crédit fonctionnaire.

Par ailleurs, un rachat de crédit fonctionnaire peut être effectué sous deux formes :

  • le rachat de crédit immobilier ;
  • le rachat de prêt à la consommation.

Si le nouveau financement inclut plus de 60 % de prêts immobiliers, il s’agit alors d’un rachat de crédit immobilier. En revanche, si celui-ci inclut moins de 60 % ou aucun financement foncier, on parle alors de rachat de crédit à la consommation.

Cette donnée a une influence sur les garanties demandées (par exemple : hypothèque pour un rachat de crédit immobilier), les taux appliqués (un financement immobilier est généralement moins coûteux) et les durées de financement.

Comment sont calculés les taux d’intérêt ?

Un emprunteur qui dispose de revenus stables, pérennes et d’un contrat de travail sécurisé : c’est ce que recherchent toutes les banques.

Ainsi, les fonctionnaires sont privilégiés dans la réalisation de tout financement bancaire. Avec un accès plus facile au crédit et de meilleures conditions de prêt, tous les atouts sont réunis pour faire d’un rachat de crédit fonctionnaire un succès. À la clé : des économies maximisées.

Un taux d’intérêt dépend d’un grand nombre de facteurs. Parmi eux, les principaux sont :

  • Le type de financement : un rachat de prêt immobilier profite de meilleures conditions qu’un crédit personnel ;
  • La durée : plus la durée d’un emprunt est longue, plus le risque de non-remboursement existe, et donc, plus le taux est élevé ;
  • La situation de l’emprunteur : type de contrat de travail, niveau de revenus, taux d’endettement ;
  • Les contreparties : domiciliation des comptes bancaires, transfert de l’épargne, assurances, etc.

Rachat de crédit pour fonctionnaire : faites confiance à Crédit Unique

Qu’ils soient propriétaires ou locataire de leur logement, Crédit Unique permet à tous les fonctionnaires territoriaux, de l’Etat ou hospitaliers de concrétiser un regroupement de prêt. Crédit Unique est un courtier spécialisé dans le rachat de crédit.

Cette vocation permet à nos équipes de maîtriser de A à Z la réalisation d’une telle opération. Pour obtenir un avis ou un conseil, pour simuler un rachat de crédit fonctionnaire ou pour obtenir le meilleur taux, choisissez des experts du regroupement.

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