Rachat de crédit pour retraité / sénior

La soixantaine passée, l’accès au crédit vous semble plus difficile ? Patrimoine, pérennité des revenus, endettement réduit… les séniors ont pourtant de nombreuses cartes à jouer pour obtenir un rachat de crédit.

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Retraite : la baisse de vos ressources vous effraie ?

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La retraite : synonyme de fin des obligations professionnelles, de liberté, de temps à consacrer à ses loisirs… mais aussi, malheureusement, de baisse de revenus.

En effet, en France, le taux moyen de remplacement des revenus en activité d’un individu est d’environ 70 %. Passer, par exemple, d’un salaire mensuel net de 1 500 € à un peu plus de 1 000 € de pension par mois représente pour beaucoup de retraités une véritable source de stress.

Comment faire pour limiter l’impact du passage à la retraite ? Découvrez comment réduire vos charges mensuelles grâce au rachat de crédit pour sénior. Que vous soyez bientôt à la retraite ou que vous ayez déjà franchi ce cap, Crédit Unique vous accompagne dans la recherche du meilleur financement.

Rachat de crédits pour anticiper la retraite : à quoi ça sert ?

Voir ses revenus baisser d’environ 30 % lors du passage à la retraite est un des principaux défis que doivent relever les séniors.

Que vous anticipiez cette baisse de revenus ou que vous l’ayez déjà subie, l’intérêt du rachat de crédit, ou regroupement de prêt, pour séniors et retraités peut rapidement s’imposer à vous.

En choisissant de réunir plusieurs dettes dans un nouveau crédit, les emprunteurs allègent leurs charges de remboursement mensuelles. Une opportunité bienvenue dans un contexte de baisse de pouvoir d’achat.

Financer un projet grâce au rachat de crédit sénior

Davantage de temps, mais moins d’argent : voici la problématique rencontrée par un certain nombre de retraités. Or, loisirs et projets occupent une grande place dans l’imaginaire lié à la retraite.

Partir en voyage, acheter un camping-car, investir dans une maison de vacances à la mer ou à la montagne, aider financièrement ses enfants et petits-enfants, effectuer une donation… autant d’envies qui nécessitent des moyens.

Pour éviter de se démunir de son épargne, les retraités peuvent se tourner vers une solution alternative : le rachat de crédit sénior.

Un regroupement de prêt est, initialement, conçu pour permettre le rachat de plusieurs emprunts déjà existants. Toutefois, il reste possible d’y inclure une somme d’argent supplémentaire. Cette enveloppe est souvent appelée « trésorerie ». Elle peut permettre aux séniors de concrétiser leurs projets sans avoir à souscrire un nouveau crédit distinct.

Le rachat de crédit selon votre situation

Le rachat de crédit immobilier pour retraité

Le monde des rachats de crédits pour retraités est scindé en deux grandes catégories : le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit à la consommation.

Le rachat de prêt à l’habitat pour sénior s’impose lorsque la proportion des prêts immobiliers rachetés est supérieure à 60 % du financement global.

Voici un exemple permettant d’illustrer le rachat de crédit immobilier pour retraité :

  • M. et Mme Bernard sont tous les deux retraités. Ils sont propriétaires de leur résidence principale. Leur prêt immobilier n’est pas terminé. Il leur reste, à ce jour, 65 000 € à rembourser. En parallèle, ils sont titulaires de deux crédits autos dont les capitaux restants dus sont de 4 500 € et 7 000 €.
  • Au total, M. et Mme Bernard souhaitent faire reprendre leurs anciens crédits pour un montant total de 76 500 €. Le prêt immobilier représente donc environ 85 % du financement global. Le calcul est le suivant : (65 000 / 76 500) x 100 = 85 %. Dans ce cadre, il s’agit ici d’un rachat de prêt immobilier pour sénior.

Le rachat de crédit conso pour retraité

Le rachat de crédit à la consommation pour sénior est une opération effectuée en adéquation avec la réglementation des crédits conso.

Ce type de financement est généralement plus facile et plus rapide à obtenir qu’un rachat de prêt immobilier. Toutefois, les taux d’intérêt appliqués peuvent être supérieurs.

Pour savoir si vous êtes éligible au rachat de crédit conso, il est nécessaire de s’intéresser aux emprunts que vous souhaitez faire racheter. Un rachat de crédit conso ne doit comporter aucun prêt immobilier ou être constitué à moins de 60 % par des crédits à l’habitat.

Ainsi, le financement auquel vous pouvez prétendre est un rachat de crédit à la consommation si :

  1. Vous possédez uniquement des prêts à la consommation, prêts autos, crédits travaux, prêts personnels, crédits renouvelables, etc.
  2. Vous possédez également un prêt immobilier dont le capital restant dû est inférieur à 60 % du montant total du rachat de crédit sénior.

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Jusqu’à quel âge peut-on recourir au rachat de crédits ?

Lorsqu’un projet de rachat de crédit sénior se pose, deux interrogations fréquentes relatives à l’âge reviennent : pourrais-je encore être couvert par une assurance de crédit ? Quel est l’âge maximal pour obtenir un accord de prêt ?

Cas où le jeune retraité a un âge inférieur ou égal à 65 ans

Les jeunes retraités sont une cible particulièrement appréciée des banques. Des projets plein la tête, ils disposent généralement d’un patrimoine immobilier et financier qui rassure les créanciers. Qui plus est, les retraités de moins de 65 ans sont éligibles sans restrictions particulières à l’assurance emprunteur, celle-ci pouvant les couvrir jusqu’à 75 ou 80 ans en cas de décès ou d’invalidité.

Cas d’un senior à la retraite dont l’âge est supérieur à 65 ans

Au-delà de 65 ans, obtenir un rachat de crédit sénior peut s’avérer plus complexe. En effet, si la durée du crédit est longue, notamment dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, elle peut dépasser l’âge limite de couverture par l’assurance emprunteur. L’établissement prêteur prend alors davantage de risques en cas de décès ou de problèmes de santé de l’emprunteur.

Il reste cependant possible d’emprunter après 65 ans pour des durées courtes ou en optant pour des financements spécifiques. La fin d’un rachat de crédit pour retraité peut alors être portée à 85 ans, voire 95 ans lorsque celui-ci est garanti par une hypothèque.

Quels sont les frais d’un rachat de crédit pour retraité ?

Le rachat de crédit doit être distingué d’une renégociation de prêt. Cette dernière opération a pour objectif de réviser à la baisse le taux d’intérêt d’un seul crédit sans changer de banque. Par opposition, le rachat de crédit est effectué par une banque extérieure. Plusieurs dettes sont regroupées et la durée de remboursement totale peut être augmentée.

Ceci permet de fortement diminuer la mensualité à rembourser. Mais cette opération implique certains frais :

  • Les frais de dossier : ils sont à régler à la banque prêteuse ;
  • Les frais de courtage, en cas d’intermédiation par un courtier ;
  • Les frais de garantie : les principaux frais de garantie sont les frais de notaire liés à une hypothèque ;
  • Les indemnités de remboursement anticipé : les prêts immobiliers et les crédits à la consommation dont le montant à rembourser excède 10 000 € nécessitent de s’acquitter de pénalités afin de les rembourser avant leur date de fin initialement prévue.

Le rachat de crédit pour retraité locataire

Vous n’êtes pas propriétaire de votre résidence principale ? Cela ne vous empêche aucunement d’effectuer une demande de rachat de crédit en tant que retraité locataire.

Vos charges fixes, essentiellement constituées par votre loyer et vos emprunts, seront analysées au regard de vos revenus. Vous pourrez ainsi faire racheter vos crédits à la consommation.

Par ailleurs, locataire au titre d’une résidence principale ne signifie pas nécessairement sans patrimoine immobilier. En effet, les retraités peuvent avoir investi dans la pierre sous d’autres formes : investissement locatif, résidence secondaire, etc.

Ils peuvent alors ouvrir leurs droits au rachat de crédit hypothécaire, c’est-à-dire à un financement garanti par une hypothèque immobilière.

Le rachat de crédit pour retraité propriétaire

Vous êtes l’heureux propriétaire de votre logement ? Cet argument doit être mis en valeur dans votre dossier. En effet, vous avez peut-être déjà terminé de rembourser votre prêt immobilier ou en avez remboursé une grande partie.

Ce patrimoine immobilier peut alors être utilisé pour garantir un rachat de crédit immobilier ou conso. Vous préférez ne pas engager votre maison ou votre appartement ? Vous pouvez tout de même solliciter un rachat de crédit sénior sans hypothèque.

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Effectuer une simulation de rachat de crédit pour retraité en ligne, c’est :

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Cette première simulation pourra ensuite être affinée grâce à l’intervention d’un conseiller spécialisé en rachat de crédit pour sénior.

Rachat de crédit pour senior : conseils pratiques de votre expert Crédit Unique

La retraite est une période où des difficultés financières peuvent apparaître, principalement dues à une baisse des revenus des ménages. En moyenne, celle-ci est de 30 %.

Toutefois, elle peut parfois atteindre jusqu’à 50 % selon la situation des nouveaux retraités. Il est parfois difficile de réduire son train de vie, particulièrement dans une période où l’on dispose de temps pour réaliser des projets mûris depuis de longues années. Grâce au rachat de crédit pour retraité, profitez d’une baisse de vos mensualités pouvant atteindre jusqu’à 60 %.

En matière de rachat de crédit sénior, restez toujours attentif à la couverture et au tarif de l’assurance emprunteur proposée. Certaines exclusions peuvent s’avérer rédhibitoires. Sachez que vous pouvez faire jouer la concurrence aussi bien pour votre financement que pour votre assurance emprunteur.

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